Top.Mail.Ru
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия
RUS ENG
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия

Что же такое чарджбэк - рассказывают юристы

Ежегодно в России и странах СНГ происходит огромное количество преступлений связанных с интернет-мошенничеством и эта цифра растет год от года, а сумма убытков достигает огромных значений.

Как вернуть деньги у брокеров-мошенников, подставных интернет-магазинов и финансовых пирамид?

Covid-19 резко увеличил количество покупок совершаемых онлайн, многим людям старшего возраста пришлось осваивать новый для них вид шопинга. Все мы знаем, что спрос рождает предложение и на благодатной почве большого количества интернет-магазинов, которые облегчают жизнь жителей России начали как «поганки» появляться «фишинговые» сайты, которые обманом присваивают деньги. Как с ними бороться расскажем в этой статье.

Возврат денег через чарджбэк - об этом знают единицы


Ежегодно в России и странах СНГ происходит огромное количество преступлений связанных с интернет-мошенничеством и эта цифра растет год от года, а сумма убытков достигает огромных значений. Например, по некоторым данным УВД, в 2020 году возбудили в 3 раза больше уголовных и административных дел связанных  с мошенничеством в интернет больше жителей чем в 2019. 
Однако правоохранительные органы особенно в регионах зачастую бывают бессильны в этих вопросах. 
В таких случаях на помощь пострадавшим приходит процедура Чарджбэк.
Мы все знаем про возврат части средств от покупок при помощи сервиса Кэшбэк. Но про чарджбэк, многие жители, да и сами сотрудники банков порой не осведомлены.

Возвратный платёж или чарджбек (англ. chargeback) — возврат денег плательщика. Вид императивной гражданской ответственности банков и других финансовых организаций за факт поставки, которая возлагается на них международными платежными системами.

Проще говоря Чарджбэк это процедура принудительного отмена платежа, которая действует для владельцев банковских карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, Maestro.

Как же быть если Вас обманули и деньги украли?


В первую очередь попробуйте договориться с мошенником, отдать деги по-хорошему, при этом очень важно делать скриншоты (снимки экрана), если вы разговариваете по телефону, делать запись телефонных звонков, вообщем собирать доказательную базу.

Если переговоры не привели к успеху, нужно обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление, прикрепив подтверждающие документы (включая аудио-, видео-, фотоматериалы) которые могут дать преимущество и увеличить шансы на возврат средств.

К заявлению нужно в обязательном порядке приложить выписку по счету с которого была произведена оплата!

Написать заявление дело несложное - в вот вернуть деньги...


Дальнейшая схема действий также не составляет особых трудностей: Покупатель обращается в банк-эмитент (тот кто выпустил карту) своей карты, и пишет заявление на возврат средств.
Лучше всего если обращение будет личное, и Ваше заявление примут по описи с подписью.
Банк после получения заявление будет решать в течении 90 дней проводить чарджбэк или нет.
Если да, то претензия покупателя передается банком международной платежной системе (Visa, Mastercard, Maestro), которая, в свою очередь, отправляет ее банку продавца(Банку, на счет которой перевели деньги). 
Наиболее частые причины отказа в принятии заявления: могут быть обращение позднее срока, операции с использованием сертификатов безопасности или при обращении клиентов других банков.

Чарджбеком занимаются далеко не все банки!


Далеко не все банки имеют в штате специалистов по чарджбэку и вообще особый отдел, и поэтому передают дела в другие банки, как например Точка банк передает дела банку Открытие, для разрешения споров.

Что же дальше с нашим заявлением? 
Теперь уже банк на счет которой поступили средства определяет законность процедуры. При положительном решении нужная сумма списывается со счета продавца-мошенника и через платежную систему сперва вернется банку-эмитенту, а затем поступит на счет обманутого покупателя.
Если на поверхности все вообщем-то несложно, то в самом банке это очень долгий и запутанный процесс, именно из-за этого банки так «неохотно» говорят о чарджбэке.

Надо помнить, что у каждого банка своя структура, и свой подход к делу о возврате средств.
Комментарий одного из известных в России банков:

«Ведение претензионной работы (в том числе работа по Chargeback) требует специфичного сочетания знаний, опыта сотрудников. К примеру, претензионный цикл может длится до 180 дней и реализовываться согласно руководствам по разрешению диспутов ПС».

Тоже самое говорят и некоторые другие банки:

«Сама процедура имеет свои трудности, так как требуются специфические навыки и знания правил платежных систем, законодательства для корректного направления опротестования».

Если банк отклонил заявление, значит ли это, что все потеряно –НЕТ!

Даже если решение банка будет принято не в вашу пользу, его можно обжаловать в суде.

Кстати благодаря стараниям и активной рекламе Юридической компании Щит и Меч правосудия огромное количество жителей России и стран СНГ узнало о таком важном финансовом инструменте как чарджбэк, мы ежедневно пишем от 8 до 12 заявлений в банки на проведение данной процедуры.

Как увеличить шанс на успешный чарджбэк?

На данный момент в законодательстве Российской Федерации Чарджбэк не имеет официального статуса, поэтому банки самостоятельно принимают решение, пользоваться этой процедурой или нет. И даже если у банка нет компетенций по спорным ситуация можно обратиться напрямую в Международную платежную систему.
В каких случаях можно рассчитывать на помощь банка в проведении операции чарджбэк:
• если товар или услуга оплачены, но вы не получили его;
• доставлен не тот товар, который вы заказывали, или некачественный, с браком, вы вернули покупку, но деньги за нее продавец не отправил вам;
• с карты была снята большая сумма, чем стоил товар или услуга. Исключение: товар оплачен в одной валюте, а продавец получил деньги в другой, и из-за конвертации возникла разница в суммах;
• продавец списал деньги по ошибке или деньги за одну и ту же покупку были списаны дважды;
• в случае сетевого мошенничества, случаев фишинга и т. д.
Исходя из опыта за ошибочные транзакции, или переводы по «невнимательности» банки не берутся.

Кстати Вы  легко можете вернуть деньги если перевод был на счет юридического лица которое является:
  • Букмекером
  • Брокером
  • Интернет-магазином
  • Компанией ведущей деятельность в интернете
  • Финансовой пирамидой
  • Криптообменником (тут с оговоркой)

Чарджбэк действенное оружие против мошенников


Забрать свои деньги от мошенников реально возможно благодаря операции чарджбэк. После получения обращения за возвратом средств, кроме замораживания денег на счету жуликов, банки могут наложить повышенный контроль за этим счетом — и в случае последующих жалоб будут наложены санкции вплоть до анулирования счета и заморозки всех активов. Так что процедура чарджбек в некотором роде более эффективна чем написание заявления в полицию.

Я думаю каждый встречался со следующей ситуацией: взламывается аккаунт и от имени владельца его друзьям начинают рассылаться сообщения с просьбой помочь деньгами(особенно это популярно в соц.сети Вконтакте). Если мошенникам удалось Вас обмануть и Вы перечислили деньги, вернуть деньги все же можно почти мгновенно. Для этого нужно связаться со своим банком как можно скорее и попросить отменить платеж. Здесь важна каждая минута: платежи между банками совершаются очень быстро.

Скриншот-разод


Чарджбэк поможет и в том случае, если вы попали на «фишинговый» сайт (клон оригинального сайта) очень часто подделывают популярный сервис Avito(Об этом у нас есть отдельная статья) и совершили платеж на счет юридического лица. Но вот если это лицо физическое, то вернуть деньги вряд ли получится.

Отсюда еще одно правило безопасных сделок в интернете:
Всегда проверяйте ссылки! Очень часто мошенники меняют буквы или добавляют цифровые символы в адрес сайта, лучше вообще не переходите по ссылкам, пользуйтесь поисковыми системами!

Не поможет процедура возврата и в случае, если вы сообщили мошенникам номер cvc указанный на обороте карты или подтвердили операцию с помощью СМС. Если со дня мошеннической операции прошло более 540 дней и если по данной транзакции вы получили отказ.
Заявление на чарджбэк можно подать всего один раз!
Если вы пользуетесь картой МПС Visa, то Вам не вернуть деньги за авиабилеты, отмененные рейсы по внешнеполитическим причинам.
Еще одно НО:
Нельзя  вернуть деньги, если перевод был произведен через сбербанк онлайн или по системе быстрых переводов с карты на карту, а также если была куплена криптовалюта(ее просто невозможно отследить).

Вот в общем то и все напоследок хочется сказать, что если у Вас нет времени и ресурсов для того, что-бы провести процедуру чарджбэк самостоятельно, Вы можете обратиться за помощь к юристам компании «Щит и Меч Правосудия», занимающейся чарджбэком более 7 лет, которая выступит посредником между вами и банком. Услуги платные, однако и шанс на успешный возврат гораздо выше.

Очень много пострадавших от онлайн-казино и букмекеров.


По нашим данным в прошлом году, наибольшее число обращений к нам было связано с потерей денег в финансовых компаниях — это различные финансовые пирамиды типа феникс трейд, финансовые брокеры, бинарные опционы и.т.д. Инсар Валиахметов, директор компании  «Щит и Меч Правосудия» отмечает, что в последние время доля таких обращений все же снижается, но увеличиваются запросы на чарджбэк от компаний которые позиционируют себя как: онлайн-казино, ставки на спорт, гемблинг-проекты (это азартная игра, где участник преследует цель: выиграть материальные ценности или деньги). Однако нужно знать, что мы не беремся за дела с небольшими суммами ущерба (до 100.000р).

Помните!

Чарджбэк — это не 100%-ная гарантия возврата денег. Те компании которые дают такой высокий процент успешного завершения, скорее всего чарджбэк-мошенники(к сожалению такие тоже есть). Чарджбэк это спор, комплекс мер направленных на то, что-бы банк или платежная система отменили оплату. Это большое количество заявлений, как в банки так и в МПС. К сожалению они являются третейскими судьями в спорных процессах. И на успешность возврата влияют не только грамотно сформированные заявления, но и описание самой ситуации, рейтинги, репутация как клиента, так и мошенника. В некоторых случаях шанс на успешный чарджбэк и вовсе может стремиться к нулю. 
Однако мы имея огромный опыт 87% дел завершаем в пользу наших клиентов, Вы спросите как? Очень просто: Мы не просто пишем заявление в банк и сидим сложив ручки, мы как настоящие стратеги бьем сразу по нескольким направлениям, тем самым увеличивая шанс на успешный возврат.

Оставить коментарий

Читайте также
1
Реальная стоимость чарджбэк по пунктам
Чарджбэк – один из наиболее популярных способов возврата денег от брокеров-мошенников. Процедура на первый взгляд, достаточно простая, но на самом деле, имеет множество подводных камней.
Часто инициация chargeback является не единственной, и параллельно необходимо проводить и другие меры давления на мошенников, чтобы вернуть свои деньги.
Подробнее
1
Ответы на частые вопросы по процедуре чарджбэк
Что такое чарджбэк? Как самому добиться возврата? Здесь мы собрали список наиболее часто задаваемых вопросов от наших клиентов.
Подробнее
1
Вся правда о чарджбэк-лохотроне Щит и Меч
Мы до этого момента не задавались вопросом работы с нашей репутацией в сети интернет, до тех пор пока нам не начали звонить клиенты и говорить, что вот на том сайте, вот на этом отзовике увидели плохие статьи и отзывы о нас.
Подробнее
1
Чарджбэк Сбербанк
Сбербанк - один из наиболее благожелательно относящихся к процедуре чарджбэка банков. Сбер не ставит свои временные ограничения на оформление чарджбэка, вместо этого он действует сообразно нормам международных платежных систем.
Подробнее
remove browser adware