Top.Mail.Ru
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия
RUS ENG
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия

Финансовые регуляторы США и что они регулируют

Финансовые регуляторы США и что они регулируют

Федеральная резервная система Федеральная резервная система , как правило , называют ФРС , является центральным банком Соединенных Штатов. ФРС отвечает за регулирование денежно-кредитной системы США (то есть, сколько денег печатается и как они распределяются), а также за мониторинг операций холдинговых компаний, включая традиционные банки и банковские группы. В целом, его задача - способствовать стабильным ценам и экономическому росту. Федеральная резервная система осуществляет регулирующий надзор несколькими способами: Совет управляющих: национальный компонент федеральной резервной системы находится в ведении Совета управляющих из семи человек, обычно называемого Советом Федеральной резервной системы. Этой группой руководят председатель (в настоящее время Бен С. Бернанке) и вице-председатель (Дональд Л. Кон). Его основная обязанность - направлять денежно-кредитную политику путем координации с Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) и региональными резервными банками. С этой целью правление организует широкий спектр исследовательских и аналитических операций. Совет также отвечает за надзор за системой платежей правительства США; надзор за индустрией финансовых услуг, включая утверждение президентов банков и установление требований к сумме денежных средств, которые банки должны держать в резерве; а также координация и надзор за действиями региональных резервных банков. Федеральный комитет по открытым рынкам: FOMC является основным органом, определяющим денежно-кредитную политику ФРС. Он состоит из двенадцати членов, включая семь членов Совета управляющих, президента Федерального резервного банка Нью-Йорка и президентов четырех других региональных банков (которые работают на ротационной основе). FOMC обычно собирается восемь раз в год, и ему поручено оценить экономический и финансовый ландшафт и установить «ставку по федеральным фондам» - базовую процентную ставку, по которой ФРС ссужает деньги банкам. Резервные банки: Федеральная резервная банковская система включает двенадцать региональных банков с двадцатью пятью отделениями. Эти банки являются региональными подразделениями центрального банка США, которые действуют как посредники между местными банками и резервной банковской системой США. Они хранят и распределяют резервы, обрабатывают чеки и другие формы межбанковских платежей и обычно контролируют операции коммерческих банков в своем регионе. Резервные банки обладают дополнительными регулирующими полномочиями в отношении 38 процентов коммерческих банков США (в основном более крупных банков, включая все национальные банки), которые являются членами Федеральной резервной системы. Эти банки считаются акционерами своего местного резервного банка и, следовательно, должны держать 3 процента своего общего капитала в этом банке. Департамент казначейства США Министерство финансов , первоначально созданный специально для управления государственных доходов ( в то время как Федеральная резервная система управляет платежей), эволюционировал , чтобы охватить несколько различных функций. Он рекомендует и влияет на фискальную политику; регулирует импорт и экспорт США; собирает все доходы США, включая налоги; и разрабатывает и чеканит всю валюту США. Что касается финансового регулирования, Казначейство функционирует в основном через операции двух контролируемых им агентств: Управления валютного контролера и Управления по надзору за сбережениями , которые регулируют деятельность банков и сбережений и ссуд: Управление валютного контролера: Управление валютного контролера, или OCC, является основным средством, посредством которого Казначейство регулирует банки США. Его возглавляет контролер валюты (в настоящее время Джон Дуган). OCC отвечает за регистрацию всех банков США и, в более широком смысле, за обеспечение стабильности банковской системы. Согласно веб-сайту OCC, он пытается выполнить последнюю задачу, отслеживая: «кредитный и инвестиционный портфели банка, управление фондами, капитал, прибыль, ликвидность, чувствительность к рыночному риску и соблюдение законов о банковском обслуживании потребителей». Таким образом, ее обязанности в определенной степени совпадают с обязанностями Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), которая также должна контролировать резервы капитала банков и их чувствительность к рискам. Если банк не соблюдает стандарты OCC, агентство имеет право принимать различные меры. Управление по надзору за сбережениями: Управление надзора за сбережениями (OTS) отвечает за надзор за федеральными ссудо-сберегательными ассоциациями, также известными как «сберегательные организации». (Как правило, сберегательные учреждения специализируются на управлении крупными сберегательными вкладами и выдаче ипотечных кредитов и часто являются взаимным держателем, что означает, что вовлеченные заемщики и кредиторы имеют возможность направлять управление ассоциацией и финансовую практику.) OTS регулирует формирование и управление сберегательными фондами. Он также отвечает за регулирование сберегательных и ссудных холдинговых компаний - фирм, которые скупают права на все ссуды, принадлежащие различным сберегательным организациям, - что дает ему полномочия в отношении нескольких крупных американских банков и финансовых компаний. Комиссия по Безопасности и Обмену Комиссия по ценным бумагам и биржам(SEC) - это независимое государственное агентство, которому поручено осуществлять надзор за рынками ценных бумаг США, обеспечивать соблюдение законодательства о ценных бумагах и контролировать биржи акций, опционов и других ценных бумаг. Комиссия была создана Конгрессом в 1934 году и также отвечает за надзор за корпоративными поглощениями. Одной из основных задач, возложенных на комиссию, является содействие прозрачности на рынках ценных бумаг и, таким образом, защита инвесторов от мошенничества или корпоративных злоупотреблений, отчасти посредством требования, чтобы фирмы представляли квартальные и годовые финансовые отчеты. Комиссии по ценным бумагам и биржам поручено давать рекомендации корпорациям в отношении правил бухгалтерского учета США, а Конгресс уполномочивает комиссию возбуждать гражданские иски против фирм, предположительно совершивших мошенничество или другие правонарушения в области бухгалтерского учета. Комиссия имеет подразделения по регулированию: корпоративных финансов, торговля и рынки, управление инвестициями и обеспечение исполнения. Агентство управляется пятью членами комиссии, хотя все решения в конечном итоге принимаются председателем. Комиссия по ценным бумагам и биржам управляет сводом финансового права, установленным семью основными законами, регулирующими финансовую отрасль, включая недавний Закон Сарбейнса-Оксли от 2002 года и Закон о реформе рейтинговых агентств от 2006 года.. В качестве средства регулирования поведения рынка SEC контролирует и лицензирует фондовые биржи, а также отвечает за регулирование агентств кредитных рейтингов, которые также подверглись критике во время текущего кризиса. Комиссия по ценным бумагам и биржам обладает правоприменительными полномочиями, поскольку она может предъявлять гражданские обвинения лицам или компаниям, которые, как считается, нарушили закон о ценных бумагах (нарушения включают торговлю инсайдерской информацией, мошенничество с бухгалтерским учетом, предоставление ложной информации в SEC и т. Д.). Когда речь идет об уголовном обвинении, комиссия рекомендует Министерству юстиции возбуждать дело. Министерство юстиции не имеет прямого надзора за регулированием финансового рынка, за исключением возможности вести судебное преследование по делам, направленным ему SEC. Что касается прямой юрисдикции, Федеральная корпорация страхования вкладов Созданная в 1933 году после волны закрытия банков, Федеральная корпорация по страхованию вкладов, или FDIC, был задуман как финансовая поддержка, чтобы предоставить широкому населению США гарантию того, что индивидуальные сбережения не испарятся, когда это сделает банк. Агентство страхует средства на текущих и сберегательных счетах в банках-членах, в настоящее время гарантируя до 100 000 долларов на человека в банке и до 250 000 долларов на пенсионных счетах. FDIC обладает регулирующими полномочиями в том смысле, что для получения права на страхование FDIC банки-члены должны соответствовать определенным требованиям. Банки делятся на категории в зависимости от размера их резервов и ликвидности. Как правило, банк США, владеющий менее 8% активов, которыми он управляет в виде резервов, считается «недостаточно капитализированным». Банк, владеющий менее 6 процентов, попадает под действие правил FDIC - агентство может сместить руководство банка или потребовать других корректирующих мер. Комиссия по торговле товарными фьючерсами Комиссия по торговле товарными фьючерсами, или CFTC, было основано как независимое агентство в 1974 году для обеспечения нормативной базы для все более сложного рынка фьючерсных контрактов (с помощью которого трейдеры соглашаются купить или продать товар в определенное время в будущем по определенной цене). На момент основания комиссии подавляющее большинство фьючерсных торгов были связаны с товарами сельскохозяйственного сектора. Теперь трейдеры спекулируют на будущих ценах любого количества финансовых организаций - от валют до государственных ценных бумаг, таких как казначейские облигации, до оценки различных фондовых индексов - и CFTC пришел к регулированию всех фьючерсных контрактов, а не только тех, которые связаны с сырьевыми товарами. Помимо других функций надзора, CFTC регулирует работу клиринговых палат по деривативам, которые объединяют покупателей и продавцов фьючерсных контрактов; утверждает и регулирует деятельность организаций, фактически осуществляющих фьючерсные сделки; и отслеживает покупателей и продавцов в попытке предотвратить мошенничество и другие нарушения. Национальная администрация кредитных союзов Национальная администрация кредитных союзов , или NCUA, в некотором смысле функционирует как FDIC и OCC, хотя регулирует деятельность кредитных союзов, а не банков (кредитные союзы - это некоммерческие сберегательные и ссудные учреждения, которые объединяют деньги членов для предоставления кредитов и банковские услуги друг другу, теоретически по более низким ставкам, чем коммерческие банки). NCUA отвечает за создание и надзор за кредитными союзами США. Он также обеспечивает страхование сбережений во всех федеральных союзах и союзах большинства штатов через фонд, называемый Национальным фондом страхования долей кредитных союзов.
Читайте также
1
Реакция банков на процедуру “Chargeback”
Реакция банков на процедуру “Chargeback”
Подробнее
1
типы поставщиков ликвидности на Форекс!
типы поставщиков ликвидности на Форекс!
Подробнее
1
Что такое рынок Forex?
Что такое рынок Forex?
Подробнее
1
Что такое "Фишинг"? Как от него защитится?
Что такое "Фишинг"? Как от него защитится?
Подробнее
remove browser adware