Top.Mail.Ru
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия
RUS ENG
8 (800) 600 16 17 Бесплатная горячая линия

Чарджбэк(Chargeback)

Чарджбэк или Возвратный платеж: что это такое, и как эту процедуру проводят ряд авторитетных банков?

Что же такое чарджбэк и когда его применяют?

Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Ими пользуются люди практически любого возраста и профессии. Возможности использования пластиковой карты чрезвычайно разнообразны. Это и оплата покупок, выплаты по кредитам, оплата ЖКХ и многие другие выплаты, которые каждый человек совершает ежедневно. И с уверенностью можно сказать, что наличие пластиковой карты значительно облегчает нам жизнь. Но и при ее использовании могут возникнуть некоторые неприятные ситуации.

Осуществляя покупки через Интернет, мы можем получить товар совершенно другого качества, нежели чем ожидали или было заявлено поставщиком, или же интернет – магазины могут значительно задержать доставку товара. Кроме того, часто владельцы банковских карт становятся жертвами мошенников, которые при помощи различных ухищрений выманивают деньги у владельцев карт или списывают средства со счета владельца незаконными методами. Чаще всего жертвой мошенников становятся люди пенсионного возраста.

Может сложиться ситуация, что средства с банковской карты списываются не правильно по техническим причинам банкомата или другого электронного устройства. Что делать в этом случае владельцам банковских карт?Банки заботятся о своих клиентах и держателях банковских карт, поэтому предусматривают среди предоставляемых услуг специальную систему возврата денежных средств – чарджбэк.

Такая система применяется в любом авторитетном и пользующимся доверием клиентов банке.

Оформив необходимые документы, вы легко сможете воспользоваться процедурой чарджбэка в своем банке.

В нашей статье мы подробно расскажем, что такое чарджбэк и как воспользоваться данной банковской услугой.

Операция чарджбэк проводиться в платежных системах VISA и Mastercard

Чарджбэк это процедура принудительного отмена платежа, которая действует для владельцев банковских карт платежных систем Visa и MasterCard

При каких обстоятельствах владелец банковской карты данных платежных систем может воспользоваться чарджбэком?

Таких причин несколько:

  1. Вы совершили покупку в интернет – магазине, получили некачественный товар, а магазин отказал вам в возврате денежных средств;

  2. Компания, в которой вы совершили покупку товара, признана банкротом;

  3. Оплаченная услуга или товар совершенно отличается от заказанного или вы вообще не получили заказанный товар или услугу;

  4. Во время снятия денег с карты произошел технический сбой или ошибка.

Важно знать, что при наличии таких обстоятельств у владельца карта обязательно должны быть «железные» доказательства того, что платеж был проведен незаконно.

Если клиент не буде обладать подобной информацией, то банк не удовлетворит его запрос.

Каких участников сделки затрагивает проведении возвратного платежа?

Проведение процедуры чарджбэка предусматривает взаимодействие трех субъектов:

  • Cистемы платежей, при помощи которой производилось списание денежных средств;
  • Банка и покупателя, владельца карты данного банка;
  • Продавца и его банка;

Чарджбэк осуществляется согласно договору, между этими тремя сторонами.Процедура чарджбэка это действенный инструмент, который банк использует, чтобы осуществить процедуру возврата денежных средств.

Как осуществляется процедура возврата денег – чарджбэк.

1. Процедуру возврата средств запускает держатель карты

Сам процесс возврата денег не является сложным и не вызовет затруднений, но важно подать обращение в банк в определенные сроки. С чего начать? Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в банк, держателем банковской карты которого он является.

Сотрудник банк предложит Вам написать заявление на возврат Ваших денежных средств. Заявление пишется в свободной

форме, главное правильно и грамотно указать причину, по которой вы хотите вернуть Ваши денежные средства.

Кроме того, в заявлении кроме возникшей проблемы, Вы должны прописать свои контактные данные, номер счета/карты и указать основания

по возвратной операции. Если того требует банк, то к заявлению необходимо приложить копии некоторых документов. Например, копию документа

удостоверяющего личность, копию документов, которые подтверждают получение

Вами некачественного товара или услуги от поставщика или копии документов, которые доказывают, что Вы стали жертвой мошенников. Копии документы по

последней позиции наиболее важны для банка и могут существенно повлиять на принятие решения в Вашу пользу. На этом Ваши действия закончены.

2. Дальше процедуру возврата денежных средств запускает Ваш банк.

Как только банк принял Ваше заявление и прилагаемые к нему документы он обращается с запросом в специальный отдел платежной системы, которую применяет Ваш банк.

Система рассматривает Ваше заявление на предмет достоверности ситуации и доказательств мошеннических действий, жертвой которых Вы стали.

Если заявление удовлетворено, и платежная система согласилась с Вашей претензией и приняла доказательства, то представитель системы обращается в банк получателя с

просьбой осуществить систему возврата денежных средств. Финансовое учреждение, получатель денежных средств, имеет право опротестовать претензию покупателя,

но с обязательным предоставлением доказательств правильности своих действий. На это у банка – ответчика есть от 45 до 180 дней. Банк-получатель денежных

средств внимательно изучает все предоставленную специалистами платежной системы документы и доказательства и только после тщательной проверки, изучив

аргументы и доказательства, предоставленные представителями обеих сторон конфликта, принимает свое решение.

Обратите Внимание:
Любой банк очень ответственно подходит в операции возврата средств –чарджбеку. К ней прибегают только в особых случаях: мошеннических действия или недобросовестных продаж. Поэтому банки –субъекты чарджбэка и представители платежной системы тщательно изучают ситуацию и документы ее подтверждающие. Просто, по желании клиента, операцию чарджбэка банк не запустит.

Зачем нужны юридические компании занимающиеся процедурой Chargeback?

Сегодня в жизнь современного человека прочно вошел Интернет. Онлайн мир предоставляет обширные возможности своим пользователям, в частности

оплата различных услуг и покупок не выходя из дома с компьютера или даже с мобильного телефона.

Эти онлайн – действия настолько просты, что овладеть такими интернет-возможностями могут люди, которые вообще далеки от современных технологий, например пенсионеры.

Такая процедура, как чарджбэк, тоже перекочевала в интернет-режим и конечно среди них тоже много мошенников.

На рынке финансовых услуг в настоящее время действует немалое количество компаний, которые предлагают помощь в проведении операции по возврату денежных средств.

Естественно, это не бесплатная услуга. За такую помощь посредники берут определенный процент от незаконно списанной суммы(примерно до 10%).

Некоторые компании требуют предоплату вперед, а только потом запускаю процедуру чарджбэка, другие взимают плату по факту выполненных услуг.

Владельцы банковских карт обращаются в такие компании по нескольким причинам:

  • Нет необходимости посещать офис своего банка.

  • Специалисты лучше разбираются в нюансах заполнения и подачи документов

  • Шансы на успешное проведение возврата денег в разы увеличиваются

Можно ли оформить чарджбэк самостоятельно?

Банки откликнулись на такой запрос своих клиентов и разработали процедуру онлайн – чарджбэка. Сегодня каждый банк имеет свой интернет – ресурс онлайн – банкинг.

Клиенту достаточно установить интернет – приложение банка на телефоне или своем компьютере и решать свои вопросы в онлайн режиме, в том числе и проблему

возврата денег. Специалисты банка подскажут Вам алгоритм действий, заполнят необходимые документы и примут запрос. Это простая процедура упростит Вашу

жизнь и сэкономит время.

Ведущие банки, представленные сегодня на финансовом рынки России, нацелены на помощь своим клиентам в вопросе организации и проведении процедуры возврата.

Но банки по разному подходят к правилам и требованиям проведения процедуры чарджбэка. Некоторые банки достаточно лояльны в этом вопросе.

Другие – придерживаются более строгих требований к пакету документы, которые подтверждают действия мошенников или недобросовестных интернет –магазинов.

Если Вы решили начать процедуру возврата денежных средств, то заявление на chargeback Вы можете скачать здесь.

Операция чарджбэк в Сбере(Сбербанке России)

Российское законодательство защищает клиентов любого банка и запрещает банкам отказывать своим клиентам в приеме заявления и возврате денежных средств. Но

Сбер(Сбербанк), один из банков, который осуществляет возврат денег своим клиентам весьма неохотно. Виной такой ситуации является некомпетентность сотрудников. Но выход есть, и Вы можете добиться желаемого результата.

Что нужно предпринять:

  1. Вы можете направить свое заявление с документами, подтверждающие Вашу ситуацию в главный офис Сбербанка;

  2. Если Вы пришли лично подать в отделение Сбербанка пакет документов на возврат денежных средств и сотрудник Вам отказывает, то Вам необходимо пригласить старшего сотрудника или начальника отдела;

  3. Если Вам все же отказали в ближайшем к Вам отделении, то Вы можете обратиться в другое отделение Сбербанка.

Алгоритм Чарджбэка в Сбербанке

Обращаем Ваше внимание, что при любой ситуации, связанной с действиями мошенников в Ваш адрес или недобросовестных интернет – продавцов, клиент

Сбербанка может совершенно на законных основаниях обратится в любое отделение данного банка с заявлением на осуществление возвратной процедуры.

При этом клиент Сбербанка при себе должен иметь:

  • Документ, удостоверяющей его личность;
  • Договор об обслуживании карты;
  • Акт о некачественной услуге или товаре;
  • Переписку с продавцом (скрины);
  • Заявление на совершение процедуры чарджбэка.

Заявление клиента на возврат денежных средств Вы можете скачать ниже:

Скачайте бланк заявления проведения chargeback в Сбербанк.

Сбербанк ограничивает срок подачи клиентом заявление на инициацию возвратной операции рамками 120 дней с момента транзакции. Если сотрудники Сбербанка

озвучивают Вам меньший срок, то Вы должны понимать, что это не законно и вы можете опротестовать действия сотрудника банка, обратившись в арбитраж платежной системы.

Более подробно о процедуре чарджбэк в сбербанке Вы можете узнать из этой статьи:

Чарджбэк в Сбере(Сбербанке России)

Чарджбэк в ВТБ 24

Для ВТБ 24 важным фактором возврата денег своим клиентам является наличие достаточно убедительной причины. Если таковая имеется, то ВТБ 24 возвращает Вам

денежные средства в течении определенного времени не согласовывая эти действия с поставщиком услуги или товара.
ВТБ четко оговаривает причины, по которым банк может осуществить чарджбэк:

  • Клиент стал жертвой мошенников, которые обманом списали средства с его карты;

  • Услуга или товар были полностью оплачены клиентом, но поставщик не выполнил своих обязательств;

  • Поставщик услуги или товара в процессе оплаты клиентом самостоятельно изменил сумму оплаты;

  • Услуга или товар не соответствует оплаченным, либо не доставлены адресату;

  • Средства за товар или услугу были списаны дважды.


Срок обращение клиента с заявлением на возврат денежных средств ВТБ

Банк устанавливает срок устанавливает в размере 120 дней. Если клиент пропустил сроки, то банк имеет

законное право отказать своему клиенту в инициации операции по возврату денежных средств – чарджбэку.

Дополнительно о процедуре Чарджбэк в Банке ВТБ Вы можете узнать из нашей статьи:

Чарджбэк в банке ВТБ

Возвратная операция денежных средств чарджбэк в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф, как и другие банки, принимаем от клиентов заявление на возврат

денежных средств в случае ситуации мошеннических действий в отношении своих

клиентов или недобросовестных действий интернет – магазинов.

Заявление Вы можете подать, зайдя в интернет- приложение Тинкофф Банка

или сделать это лично.
Чтобы банк запусти процедуру чарджбэка, клиент должен собрать определенный

пакет документов и предоставить их банку.

А именно:

  • Заявление, образец которого предоставляет банк, его форму Вы можете без труда скачать на специальном сайте;

  • Договор на обслуживание в данном банке;

  • Выписку, которая подтверждает транзакцию;

  • Заключение о товаре или услуге, которую Вы оплатили.

У Тинькофф Банка срок подачи заявления на инициирование возвратной операции: 40 дней с момента транзакции.

Если банк удовлетворяет Вашу претензию, то возврат денежных средств на карту происходит в течении 1-2 месяцев.

Если сложится обратная ситуация и Тинькофф Банк не удовлетворит Ваше

требование, а Вы не согласны, то имеете полное право обратится в арбитраж международной платежной систем.

Подробнее про Чарджбэк в Тинькофф-банке Вы можете прочитать здесь:

Чарджбэк в банке Тинькофф

Как Альфабанк проводит процедуру чарджбэка?


Клиенты Альфабанка, имеющие карты МПС MasterCard и Visa тоже имеют право на возврат денежных средств в случае действий мошенников или иных ситуаций. Важно знать, что в Альфабанке нет специального образца заявления на инициацию процедуры чарджбэка. Поэтому, если Вы клиент этого банка, то Вы спокойно можете воспользоваться образцом заявления любого другого банка.

Но, к этому заявлениию, Вы обязаны приложить документы, которые требует Альфабанк.

А именно:

Выписка, подтверждающая транзакцию и переписку с поставщиком товара или услуги, который вы оплатили.

Если пакет документов оформлен правильно, то работник банка обязан принять заявление и инициировать чарджбэк.

Альфабанк, как финансовое учреждение, рассматривает претензию во временном промежутке от 60 до 120 дней. По истечении этого времени банк принимает решение об удовлетворении претензии клиента, частичном возврате денежных средств или полном отказе в претензии.

Чарджбэк в Альфа-банке

Если вы получили отказ от банка по своему заявлению, то имеете право оформить и подать жалобу в арбитраж МПС.

Чарджбэк и банковские карты


Банковские карты, которые выпускают банки России, работают и обслуживаются в

рамках ряда международных платежных систем. А именно:

  • Maestro(Мэстро)
  • MasterCard(Мастеркард)
  • Visa(Виза)
  • Карта Мир

Каждая платежная система имеет свой алгоритм и правила чарджбэка. Остановимся на этом вопросе подробнее. Сразу оговорим одну очень важную особенность. Каждые три месяца в правила проведения процедуры возврата денежных средств вносятся изменения.

К слову сказать, такие изменения международные платежные системы не спешат переводить на русский язык. Несмотря на то, что правила чарджбэка МПС меняют каждые три месяца, одно условие остается неизменным: транзакция должна быть проведена.

Если это условие не выполнено, то клиенту будет отказано в возврате денег.

Как работает по чарджбэку система Мастеркард(MasterCard)

Международная платежная система Мастеркард (MasterCard) осуществляет процедуру чарджбэка по причинам, о которых мы уже говорили выше. А сроки подачи заявления на осуществление возвратной операции зависят от каждого конкретного случая и могут ограничиваются временным промежутком от 45 до 120 календарных дней с момента осуществления платежа по карте.

Когда после рассмотрения претензии банк отклонил запрос клиента на возврат средств – чарджбэк, то владелец карты может оспорить данное решение банка.

Для этого ему необходимо обратиться в арбитражный отдел Мастеркард (MasterCard). Решение арбитража международной системы Мастеркард (MasterCard) является

окончательным, но клиент имеет право в течение 45 дней оспорить данное решение.

Такие же правила применяются и к платежной системе Маэстро, т.к. она является

частью международной платежной системы Мастеркард (MasterCard).

Коды причин возвратных платежей Mastercard


Таблица кодов ошибок Mastercard
Код Значение Перевод
4802: Requested/Required Information Illegible or Missing Запрошенная/Требующаяся информация нечеткая или отсутствует
4807: Warning Bulletin File Файл счетов, включенных в стоплист
4808: Requested/Required Authorization Not Obtained Запрошенная/Требующаяся авторизация не получена
4812: Account Number Not On File Номера счета нет в файле
4831: Transaction Amount Differs Отличается сумма транзакции
4834: Duplicate Processing Повторная обработка
4837: No Cardholder Authorization Отсутствует авторизация владельца карты
4840: Fraudulent Processing of Transactions Мошенническая обработка транзакций
4841: Cancelled Recurring Transaction Отмененная периодическая транзакция
4842: Late Presentment Позднее предоставление
4846: Correct Transaction Currency Code Not Provided Не предоставлен правильный код валюты транзакции
4847: Requested/Required Authorization Not Obtained and Fraudulent Transaction Запрошенная/требующаяся авторизация не получена и транзакция фальшивая
4849: Questionable Merchant Activity Сомнительная активность продавца
4850: Installment Billing Dispute Спор по оплате очередного взноса
4853: Cardholder Dispute—Defective Merchandise/Not as Described Оспаривание владельцем карты - дефективный товар / не соответствующий описанию
4854: Cardholder Dispute—Not Elsewhere Classified (U.S. region only) Оспаривание владельцем карты - не описание где-либо (только в США)
4855: Goods or services not provided Товары или услуги не предоставлены
4857: Card-Activated Telephone Transaction (fraud only) Телефонная транзакция, активированная с помощью карты (только в случае мошенничества)
4859: Change to Addendum, No-show, or ATM Dispute Изменение в дополнительном соглашении, неявка или спор по банкомату
4860: Credit Not Processed Кредит не обработан
4862: Counterfeit Transaction Magnetic Stripe POS Fraud Мошенничество с использованием фальшивой магнитной полоски кассового терминала
4863: Cardholder Does Not Recognize — Potential Fraud Непризнание владельцем карты - возможное мошенничество
4870: Chip Liability Shift Правило переноса ответственности на "нечиповую" сторону (на ту сторону, которая допустила незаконную операцию)
4871: Chip/PIN Liability Shift Правило переноса ответственности на "нечиповую" сторону/сторону PIN

Как работает по чарджбэку МПС Visa(Виза)

Международная платежная система Visa внесла изменения в правила проведения операции чарджбэк в апреле 2018 года. Изменения касаются сроков и основания для

осуществления возвратной операции банком. Международная платежная система Visa предоставляет для клиентов, проживающих на территории Российской Федерации

только общую информацию о правилах проведения чарджбэка. А информацию более подробного содержания можно почерпнуть только в англоязычных источниках.

Расскажем об основных моментах чарджбэка в рамках МПС Visa.

  • Платежная система Visa имеет несколько серьезных ограничений, которые касаются суммы возврата. Если сумма совершенной транзакции меньше 25 долларов в переводе на в рубли по курсу Центробанка РФ, то международная платежная система Visa претензию к возврату денежных средств не рассматривает. Т.е., данная платежная система осуществляет процедуру чарджбэка, если сумма возврата от 25 долларов и выше.

  • Международная платежная система Visa установила для своих клиентов временные сроки для подачи претензии к инициации чарджбэка – 120 дней с момента совершения транзакции. В исключительных случаях такой срок может быть продлен Visa до 540 дней. Но в этом случае международная платежная система должна согласовать эти сроки с обслуживающим банком.

  • Если клиент пропустил все возможные сроки, международная платежная система Visa претензию не принимает.

Еще один важный момент, если вы решили подать претензию к инициации банком возвратной процедуры. Запрос необходимо оформить как можно быстрее, в максимально короткие сроки. Почему максимально быстро?

Дело в том, что ответчик может специально затягивать ответ по запросу. А платежные системы или финансовые учреждения уже после подачи претензии клиентом, могут запрашивать дополнительную информацию по транзакции или доказательства действия мошенников.

Коды причин возвратных платежей Visa(Виза)

Таблица кодов ошибок Visa
Код Значение Перевод
30: Services Not Provided or Merchandise Not Received Сервис не предоставлен или товар не получен
41: Cancelled Recurring Transaction Отмененная периодическая транзакция
53: Not as Described or Defective Merchandise Товар не соответствует описанию или поврежден
57: Fraudulent Multiple Transactions Множественные мошеннические транзакции
60: Illegible Fulfillment Нечеткое исполнение
62: Counterfeit Transaction Фальшивая транзакция
71: Declined Authorization Отклоненная авторизация
72: No Authorization Отсутствие авторизации
73: Expired Card Истек срок действия карты
74: Late Presentment Позднее предоставление
75: Transaction Not Recognized Транзакция не распознана
76: Incorrect Currency or Transaction Code or Domestic Transaction Processing Violation Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции
77: Non-Matching Account Number Не соответствующий номер счета
80: Incorrect Transaction Amount or Account Number Неправильный номер транзакции или номер счета
81: Fraud—Card-Present Environment Мошенничество с присутствием карты
82: Duplicate Processing Повторная обработка
83: Fraud—Card-Absent Environment Мошенничество без присутствия карты
85: Credit Not Processed Кредит не обработан
86: Paid by Other Means Оплачено другим способом
96: Transaction Exceeds Limited Amount Сумма транзакции превышает лимит

Как карта Мир реализует систему возврата – чарджбэк


Несмотря на то, что платежная система «МИР» появилась в Росси совершенно недавно, она активно вошла в финансовую жизнь многих россиян.

Платежная система «МИР» учитывает интересы своих клиентов и в ней тоже предусмотрена система возврата денег – чарджбэк(только имеет иное название: "Диспут") у которой есть свои правила, установленные «МИР».

Данная платежная система устанавливает срок подачи заявления на осуществления возвратной операции чарджбэка от 30 до 540 дней с момента проведенной

транзакции. Количество дней, которые отводятся клиенту для подачи претензии, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем принять решение по возврату система

«МИР» тщательно изучает претензию и информацию, полученную от обоих субъектов транзакции. Если владелец банковской карты платежной системы «МИР» оказался мошенником, то он будет оштрафован согласно Положению платежных системах.

Диспутные коды для оспаривания платежа по карте ПС «МИР»

  • 4501 — ЗКД (запрос копий документов) не исполнен эквайрером или исполнен с ошибками (период оспаривания — 30 дней).
  • 4508 — Нарушение регламента авторизации/ отсутствие авторизации, включая использование карты с истекшим сроком действия или недействительной карты (период оспаривания — 60 дней).
  • 4580 — Регламент обработки операции нарушен, операция выполнена повторно, ошибочная сумма или валюта операции (период оспаривания — 60-120 дней).
  • 4555 — Оспаривание платежа, по которому товары или услуги не предоставлены либо предоставлены не в полной мере (период оспаривания — 120-360 дней).
  • 4590 — Отсутствие получения наличных средств через терминалы самообслуживания полностью или частично (период оспаривания — 120 дней).
  • 4554 — Товары, услуги или работы были оплачены иным способом (период оспаривания — 120 дней).
  • 4560 — Кредитовая операция был отменена, неуспешна или не обработана в установленный срок (период оспаривания — 120-540 дней).
  • 4537 — Операция без использования карты, без аутентификации карты либо без верификации держателя карты (период оспаривания — 120 дней).

Инициация процедуры чарджбэка в системе «Яндекс. Деньги»

В наше время особой популярностью при осуществлении платежных операций через Интернет пользуются не только банковские карты, но и виртуальные кошельки

(Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.). Такие системы оплат тоже предполагают возврат платежа, в этом случае плательщик может оформить запрос на чарджбэк в автоматическом

режиме. Если у Вас не получилось создать запрос автоматически, то вы можете оформить специальное платежное поручение. Оформляя такой документ необходимо

учесть следующие моменты:

  1. Необходимо указать реквизиты организации и лица, проводившей платеж
  2. Указать реквизиты получателя денежных средств, роль которых выполняет стандартные реквизиты Яндекс.Деньги; реквизиты клиент может найти на официальном сайте электронного кошелька;
  3. Необходимо указать номер лицевого счета, на который будут возвращены средства (информация отражена в личном кабинете клиента, в разделе «класс»);
  4. Указать номер договора между клиентом и Яндекс.Деньги и дату заключения;
  5. Прописать номер транзакции, по которой вы хотите осуществить возврат средств.


Что делать, если у клиента нет всех необходимых данных для оформления платежного поручения. В этом случае клиент может обратиться с заявкой на

merchants@yamoney.ru, указав какую сумму и по какому договору он желает возвратить. Если клиент полностью заполнил платежное поручение, то он должен

обратиться в обслуживающий его банк, который и делает запрос в банк – получатель денежных средств.

Банк – ответчик изучает претензию и принимает соответствующее решение:

Удовлетворить или отклонить требование клиента. Если претензия удовлетворена, то возврат средств переводится на Яндекс. Кассу, а уже потом-на кошелек клиента.

Киви(QIWI) кошелек как произвести Чарджбэк

Вы можете осуществить возвратную операцию с Киви. Кошелька только при условии, если Вы являетесь клиентом международных платежных систем MasterCard и Visa.

Это важное условие объясняется тем, что возврат денежных средств на прямую на Киви. Кошелек не предусмотрен. Поэтому международные платежные системы

MasterCard и Visa не рекомендуют использовать QIWI кошелек при оплате покупок товара или услуг. Лучше сначала перевести деньги на банковскую карту, а потом

осуществлять платежную операцию



На главную
remove browser adware